用智能化技术护航金融安全——专访金融科技专家吴秋霞

随着全球经济进入一体化发展的新阶段，金融行业也面临着形式多样的安全风险防范问题，如非法集资、金融传销、网络诈骗、信息泄露、洗钱犯罪等，都是金融安全专家们需要着力解决的重大问题。事实证明，只有加强对金融风险的有效防控，才能实现真正的金融安全。那么，作为智能化技术与金融行业深度融合的产物，金融科技是如何护航金融安全、助力金融行业健康发展的呢？面对当前金融科技的发展趋势，智能化技术又该如何发挥“头雁效应”，为金融行业发展开拓更为广阔的空间？带着这些问题，记者采访了长年工作于金融风险防范工作一线、为维护金融安全作出杰出贡献的金融科技专家吴秋霞女士。

记 者：吴女士您好，我了解到，您在以智能化技术维护金融安全，特别是在反洗钱、反金融犯罪方面，已经拥有十余年的工作经验，为维护金融安全、防范金融风险做出了突出的贡献。您作为这一领域的权威专家，认为目前金融安全存在着哪些问题？

吴秋霞：近几十年来，随着中国对外开放程度的不断加深，中国的金融安全工作正在不断推进，但也随之产生了很多新的问题，如资本的非法流入和流出、非法集资、金融传销、网络诈骗、金融信息泄露和洗钱犯罪等等，这些都对正常的金融秩序造成了极为不利的影响，不仅增加了宏观金融调控的难度、影响了货币政策的实施，而且很容易形成金融泡沫、导致金融危机的发生。

记 者：我知道近年来您一直都致力于用科技力量来维护金融安全，打击金融违法犯罪，您能具体介绍一下吗？

吴秋霞：好的。我拥有西澳大利亚大学商业学士学位、澳大利亚莫纳什大学商法硕士学位，并且先后在OCRA香港有限公司、渣打银行香港有限公司、苏格兰皇家银行香港分行、BSI香港有限公司、八达通卡有限公司、EFG银行香港分行、平安集团等众多国际知名的金融机构从事反洗钱、反商业欺诈、金融风险监管、反商业贿赂、反商业腐败等工作。这些求学与工作经历，使我得以从国际化视角审视当前全球的金融安全问题，同时也使我对于金融科技的重要意义和发展趋势有着远超常人的深刻认识。因此，我有意识地将最新的金融科技引入金融安全防控、打击金融犯罪等工作中，并相继研发出了基于大数据的中小企业金融监管系统V1.0、基于人脸识别的金融交易操作监控系统V1.0、基于区块链的数字货币流向追踪系统V1.0、基于区块链BaaS平台的智慧金融跨境支付系统V1.0，这些成果是我根据自己多年以来的从业经验、结合市场痛点难点问题所研发的创新成果，这些成果在监控异常交易行为、监管企业资金流动、交易人身份识别、追踪数字货币流向、保护跨境金融交易安全等方面具有精准度更高、可靠性更强、使用更加便捷等优势，因此一经发布便立即得到了业内专家和广大同行的一致好评。

记 者：能具体举例说说吗？

吴秋霞：以基于区块链的数字货币流向追踪系统V1.0来举例吧，这个系统采用了先进的区块链技术、云计算技术和深度学习技术。区块链具有数据不可篡改和可溯源的特点，是目前为止最安全的网络技术之一，这一点已经得到了全世界的公认，而我在区块链基础上又引入了云计算和深度学习技术，使其能够对交易用户的地址和链上数据进行数据监控、分析和清洗，抓取关联交易地址，并以树状图显示，最终向上溯源，获得交易地址的用户信息。通过这项技术，监管部门便可以标注并确认交易用户的身份信息。这项技术的诞生，对于分析资金流向、追踪交易信息，防止非法利用数字货币、打击金融犯罪具有极为重要的作用。

记 者：人们都说金融科技是一把“双刃剑”，既推动了金融产业在全球的发展，同时也放大了一些负面的东西，对于监管也提出了更高的要求。对此，您有什么看法，未来您的工作又将如何定位和发展？

吴秋霞：的确如此。金融安全是经济平稳健康发展的重要基础。科技虽然越来越发达，但却有人想用它来从事违法犯罪活动，金融科技更是如此。所以作为监管方，就更应该以“时不我待”的责任感抓紧研发更新、更强的科技成果。目前，我正在研发一项可以将数据信息安全嵌入集合了“需求—设计—开发—测试—上线—运维”的全生命周期金融风险处置系统，在网络通信、系统设备、业务应用、数据安全场景等诸多方面，能够实现全方位的风险感知和快速处理，通过使用数据标记化、敏感报文一次一密、报文传输全流程加密等技术，实现敏感数据无明文传输、敏感数据全生命周期加密保存，切实保护国家金融安全、公民财产安全和信息安全。（文/覃涛）