信用卡白条和花呗究竟谁更胜一筹

好久不见咯～时间过得好快，感觉17年一晃就过去啦～

为了迎接新的一年，我们无法避免的就是买买买，尽管一直告诉自己要剁手，但还是挡不住一颗蠢蠢欲动、要买买买的心！

其实要买也可以，但是得选对付款方式，要说现在剁手神器哪家强，这三个肯定是跑不掉的：信用卡、白条、花呗。

信用卡

虽然花呗跟白条越来越受大家喜欢，但背靠银联的信用卡依然是很多人付款时的第一选择。

申请门槛

相比花呗、白条，信用卡一般适用于有稳定工作的上班族。申请人向银行提供身份证明、工作证明以及银行流水等资料，银行再根据个人资质条件决定是否批卡。

额度

信用卡额度跨度很大，从几千到几十万都有，主要得看申请人的资质如何。如果你每个月收入稳定，又能拿下几张大额信用卡，日子应该就能过得比较舒坦了。

免息期

关于信用卡的免息期，各家银行的规定不尽相同，最长的有60天。

分期手续费率

身边好多卡友都是，刷卡的时候爽歪歪，账单一出立马躲在墙角哭。这时候就要靠账单分期来帮忙了！

考虑到持卡人的还款能力，各家银行都推出了信用卡账单分期业务，持卡人可根据自身情况选择相应的期数，分期手续费率每家银行都不一样，一般每月在0.6%-1%之间。

关于提前还款

大多数银行在分期付款服务方面是这么规定的：“如您申请提前终止账单分期，经我行核准后，您必须一次性支付剩余的分期余额及手续费（已入账的本金及手续费不退还）”。

京东白条

说起电商巨头，自然不能不提京东，咱们东哥除了爱喝奶茶，拼起事业来也是杠杠滴！白条就是京东金融推出的一款“先消费、后付款”的信贷产品。

申请门槛

在京东商城消费满六笔，达到铜牌会员，并且绑定一张银行卡。

额度

1000-15000元

免息期

白条的还款是账单制，账单日后9天才是还款日，加上30天的固定免息期，最多可以享受40天的免息服务。

分期手续费率

白条的分期手续费按期收取，每期费率根据消费者的消费习惯和信用状况从0.5%-1.2%不等，一般为0.5%，可自由选择分为3期、6期、12期、24期。

关于提前还款

白条提前还款，仍需支付剩余期数的手续费。

蚂蚁花呗

信用卡、白条和花呗，究竟谁更胜一筹？

这两年，花呗成为许多网购达人的新宠。都说自从有了花呗，妈妈再也不担心我没钱了。

它其实是支付宝推出的一款“先消费，后付款”的消费信贷产品，原先只用于天猫淘宝线上购物，现在很多主流平台像大众点评、唯品会、聚美优品也都能使用了。

申请门槛

一般来说，只要完成支付宝实名认证，且芝麻信用分在600分以上的用户都可以开通花呗。

额度

1000-50000元

免息期

花呗的还款规则是收货后的下月10日还款，加上淘宝在国内的最大限度自动确认收货期是13天，如果瞄准日子下手，最长有53天免息期。

打个比方，你7月19日买了一件商品，13天后，也就是8月1日系统确认收货，那还款日期就是9月10日，这样你就能享受53（13+30+10）天的免息期。

分期手续费率

花呗可以申请分期付款，3期手续费率2.5%，6期手续费率4.5%，9期手续费率6.5%，12期手续费率8.8%。

关于提前还款

花呗分期后选择提前还款，后续分期的手续费可以免除。

说了那么多，信用卡，白条和花呗到底哪个最划算呢？

假设账单金额一样，分期数一定，是否划算主要就看手续费的高低了。青木整理了花呗、白条以及各大银行的分期手续费率如图：

从图中可以看出，大体上白条手续费率<信用卡分期<花呗，而在信用卡分期中，工农中建四大行的手续费率相对更低，商业银行的手续费率要高得多。

但话说回来，手续费虽然高，可是全额还款有压力，该办分期还是要办，但你自己心里要有个数，不要被忽悠了还给人家数钱！

另外，像双十一、双十二这种特殊节日，花呗跟白条一般都会推出剁手福利，譬如临时提额或者分期免息，这种情况下肯定比信用卡分期划算多了！

总之哇，剁手容易还款难！这些付款方式说到底都是花明天的钱，然后让明天没钱可花！大家在买买买的同时一定要多长个心眼，尽量选择划算的付款方式，别因为一时畅快变成了债奴！

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