三家政策性银行改革需要做好顶层设计
三家政策性银行改革需要做好顶层设计
近日国务院批复三家政策性银行的改革方案,三家政策性银行在新起点上再出发。在这个新起点上如何出发,尚需精心谋划,做好顶层设计。 一行一策
近日,中国政府网消息显示,国务院批复同意了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行的改革方案。 此次改革的关键词是“强化政策性职能定位”,三家银行均不再进行商业化改革。按照“一行一策”的原则,根据三家银行业务领域和实践经验的不同,提出了差异化的改革方案。 根据官方表述,农发行和进出口银行仍是坚定“政策性银行”定位,其中农发行改革“要坚持以政策性业务为主体”,进出口银行改革“要强化政策性职能定位”。 而国开行定位于“开发性金融机构”,与其他两家不同的是“市场运作、保本微利”。据金融专家分析称,“不同于2008年总体改革方案定位,国开行坚持开发性金融机构定位,简单地说就是既开展政策性金融业务,又开展商业性金融业务的金融机构。” 也就是说,开发性金融机构完全以市场化运作支持国家战略,只要是开发性项目都可介入;而政策性银行有时会直接从事政策性融资,主要服务外贸、农业等特定领域。业内人士分析称,开发性金融比一般政策性银行投资周期更长、风险更高。国开行在这方面已经积累了丰富的经验,将其明确为开发性金融机构,就是希望其能在配合未来“一带一路”等国家建设发展战略上起到更多积极作用。 政策性银行定位有点模糊 政策性银行是中国经济发展的历史产物,起初,并没有一个明确的定位和框架,而之后业务重心的变化是一个动态化的过程。 这三家政策性银行成立于1994年,主要业务集中在中国的基础设施、基础建设、支柱产业建设、机电产品和成套设备出口、粮棉油收购等提供金融服务,特别在应对国际及区域金融危机冲击等方面。 政策性银行的状况用一句话来概括,就是商业性业务也做,政策性业务也做。而且两类业务边界不清,混合经营,混合核算,造成政策性银行定位不清,决策机制、考评机制都不完善。 专家介绍,政策性银行设立之初就不以营利为目的,主要是为贯彻或配合政府社会经济政策或意图服务。过去,政策性银行在支持国家特定领域经济发展过程中发挥了重要作用,但其经营过程中也存在着一些问题,包括融资渠道过于单一、不良资产率高、盈利能力差、经营理念落后、腐败问题较严重等,而这些问题都可以归结于治理结构不科学。 随着市场的发展,呼吁政策性银行改革的声音也层出不穷。事实上,政府工作报告也多次提及对政策性银行的改革。在2006年的报告中,已经提出“推进政策性银行、邮政储蓄机构等其他金融机构改革”。在2013年和2014年的报告中,再次强调了“实施政策性金融机构改革”。 在今年的政府工作报告中,首次明确“发挥好开发性金融、政策性金融在增加公共产品供给中的作用”。 做好顶层设计是关键 这次改革明确提出,国开行和进出口银行要合理界定业务范围,农发行要通过对政策性业务和自营性业务实施分账管理、分类核算,明确责任和风险补偿机制;重新强调政策性职能定位,是让政策性银行回归本职。 批复中提及政策性银行有望增加融资渠道,补充资本金,这表明政策性银行有望在融资渠道方面,进行更加市场化的运作。资金来源单一制约政策性银行可持续发展,本次深化改革有望改善。 实际上,近年来,政策性银行在积极做好政策性业务的同时,不断拓展自营业务,一些商业银行“抱怨”被“抢走”的生意越来越多。实际上,政策性银行和商业银行业务难免有交叉,但两者应该是互补的关系,而不应过多重叠。 虽然改革方案已经获批,但后期具体的的细化改革政策将是市场关注的焦点。因此,要想保障政策性银行的改革成功,急需做好顶层设计,这才是关键。 未来,改革应划定政策性业务和自营业务边界,补充三大行资本金,采取资本约束机制,以及完善组织架构和治理结构,通过市场化手段,合理融资投资,让资金发挥更大效益。
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